遂宁银行房产抵押贷款规定（银行房产抵押贷款规定最新）

　　在现代经济生活中，许多人和企业都会遇到资金周转困难的情况，银行房产抵押贷款成为了一种常见的融资方式，它不仅能够解决短期资金需求，还能通过合理利用已有资产实现财务规划，本文将详细解析银行房产抵押贷款的规定和流程，帮助您更好地了解这一重要的金融服务。

　　一、银行房产抵押贷款的基本条件

　　银行在审批房产抵押贷款时，有一系列的基本条件需要满足：

　　1、借款人资格要求：

　　- 借款人必须年满18周岁且具备完全民事行为能力，通常在贷款到期日时的实际年龄不超过65周岁。

　　- 需提供合法有效的身份证明（如居民身份证、户口本等）及婚姻状况证明（未婚、已婚、离婚等均需相应证明文件）。

　　2、稳定的收入与良好的信用记录：

　　- 借款人需具备正当职业和稳定的收入来源，能够提供连续半年的工资收入证明或纳税凭证等，以证明其具备按期偿还贷款本息的能力。

　　- 借款人的信用记录也是银行考察的重要因素，需确保有良好的信用记录和还款意愿，无重大不良信用记录。

　　3、抵押物房产要求：

　　- 抵押的房产必须产权明晰，符合国家规定的上市交易条件，可进入房地产市场流通，且未做任何其他抵押。

　　- 房产需已取得房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证，且未列入当地城市改造拆迁规划。

　　- 房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过40年，对于新购住房作为抵押的，还需具备合法有效的购房合同，房龄在10年以内，并已支付不少于所购住房全部价款30%的首付款。

　　4、其他条件：

　　- 借款人需提供贷款用途证明资料，确保贷款用途合法合规。

　　- 根据银行的具体要求，可能需要提供担保人及其相关资料，担保人同样需要具备良好的信用记录和还款能力，以确保在借款人无法履行还款义务时，担保人能够承担相应责任。

　　二、银行房产抵押贷款的流程

　　银行房产抵押贷款的办理流程主要包括以下几个步骤：

　　1、提交申请与资料审核：

　　- 借款人需向银行提出贷款申请，并递交相关证件和资料，包括但不限于身份证、户口簿、婚姻状况证明、收入证明、购房合同（如有）、房产证、土地证等。

　　- 银行会对这些资料进行严格审核，核实借款人的身份、收入、信用记录及抵押物情况。

　　2、房产评估：

　　- 银行会委托专业的评估机构对抵押房产进行价值评估，以确定其市场价值，评估结果将直接影响贷款额度的核定，通常贷款金额不会超过房产评估价值的70%。

　　3、贷款审批：

　　- 银行根据评估报告及借款人的综合情况，进行贷款审批，审批过程中，银行会综合考虑借款人的还款能力、信用记录、抵押物价值及市场风险等因素，最终决定是否批准贷款及贷款额度。

　　4、签订合同与抵押登记：

　　- 贷款审批通过后，借款人与银行签订借款合同及抵押合同，随后，借款人需持房产证、借款合同等相关资料到房产所在区县房地产管理部门办理抵押登记手续。

　　5、发放贷款与还款：

　　- 银行在收到房屋他项权利证书后，会按照合同约定的条件发放贷款，借款人需按合同约定的还款计划定期归还贷款本息，在还款过程中，借款人应保持良好的信用记录，确保按时足额还款。

　　6、贷款结清与撤押：

　　- 当借款人还清全部贷款本息后，需向银行申请办理抵押房屋的撤押手续，银行在核实无误后，将协助借款人到房产管理部门办理抵押注销登记，解除房产抵押状态。

　　三、注意事项

　　在办理银行房产抵押贷款时，还需注意以下几点：

　　成数要求：住宅类的房产抵押贷款额度一般为房产评估价格的50～70%，公寓和写字楼为60%，别墅、商铺、厂房和土地使用权为50%。

　　年龄要求：借款人及抵押人年龄原则上在18--70岁之间，最好在25-55岁之间，其他年龄需增加直系亲属作为担保人。

　　征信要求：当前不能有逾期记录，历史逾期记录不能有“3”，半年内征信查询小于5次，对于小额多笔的逾期记录，一般最多不超过3笔小额。

　　公司要求：如果用于经营性贷款，公司注册时间需大于1年，经营范围最好是科技类或贸易类企业，国家支持中小企，房产抵押经营贷可以享受较低的利率优惠。

　　流水要求：银行流水包括个人流水和公司对公流水，需达到每月月供的2倍，流水不足时，可以用其他资产来凑。

　　银行房产抵押贷款是一种有效盘活固定资产的方式，但借款人在申请前需充分了解相关政策和规定，以确保自身权益得到保障，选择正规渠道和专业机构进行咨询和办理也是非常重要的。