闵行住房抵押贷款费用怎么算（住房抵押贷款费用怎么算的）

　　住房抵押贷款费用怎么算

　　一、概述

　　住房抵押贷款是一种常见的贷款方式，它以借款人或第三人的物业作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款，这种方式不仅提高了贷款成功的可能性，还能获得较高的贷款额度，办理住房抵押贷款涉及多种费用和复杂的计算，了解这些费用及其计算方法对借款人至关重要。

　　二、主要费用类型

　　银行会委托第三方评估公司对抵押房产进行评估，评估费用一般在400至600元之间，若房产位于偏远地区或为商用房，评估费用可能会更高。

　　为确保银行的权益，借款人需向当地房产交易中心缴纳抵押登记费，通常在几百元之内。

　　如果通过贷款中介办理，还需支付一笔服务费，通常为贷款金额的1%至2%，具体数额取决于借款人的信用状况和资质。

　　手续费：如果提交的贷款材料不齐全，可能需要支付额外的手续费来补齐资料。

　　担保或保险费：在某些情况下，银行或中介可能要求提供担保或保险，这也将产生额外费用。

　　三、贷款利息计算

　　贷款利息是住房抵押贷款中的主要成本之一，其计算涉及多个因素，包括贷款利率、贷款金额、贷款期限以及还款方式。

　　商业贷款：按最近一期的同期LPR利率为基准+加上银行制定的基点形成，2023年1月20日LPR报价1年期3.65%，5年期及以上4.3%。

　　公积金贷款：首套房贷利率5年以下2.6%、5年以上3.1%；二套房贷利率5年以下3.025%，5年以上3.575%。

　　消费贷款：利率参考人民币贷款基准利率，在此基础上浮动10%~30%，其中1年期以内4.35%；1~5年4.75%；5年以上4.9%。

　　一手房抵押贷款：商业贷款最高额度是房屋价格的70%，即100万的房子最高贷70万；公积金贷款最高额度各地规定单人贷款最高不超过50万，共同贷款最高不超过70万。

　　消费贷款：单人最高限额20万。

　　一手房抵押贷款：最长不超过30年。

　　消费贷款：最长不超过5年。

　　等额本息：适合收入稳定的人群，每月还款金额固定，计算公式为：月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]。

　　等额本金：适合经济条件允许前期多还的人群，每月还款金额逐月递减，计算公式为：月还款额=(贷款本金 / 还款月数) + (本金 - 已归还本金累计额) × 月利率。

　　四、实例计算

　　假设房子抵押贷款20万元，期限5年，性质是一手房按揭贷款：

　　1、商业贷款：年利率4.9%

　　- 等额本息还款总利息为25905.44元。

　　- 等额本金还款总利息为24908.33元。

　　2、公积金贷款：年利率2.75%

　　- 等额本息还款总利息为14293.72元。

　　- 等额本金还款总利息为13979.17元。

　　五、注意事项

　　部分银行会对提前还款收取违约金，一般分为签约期限违约金和未履行合同违约金，中国银行的违约金为借款合同金额的1%。

　　不同银行对逾期罚息的规定有所不同，通常为在原贷款利率基础上加收30%-50%，交通银行逾期罚息为在原有利率基础上加收50%。

　　六、结语

　　住房抵押贷款虽然能提供高额的资金支持，但其中的各类费用和利息计算相对复杂，借款人应充分了解各项费用和计算方法，以便做出合理的财务规划和决策。